Մասնակից:Gohar1975/Ավազարկղ1

Բանկային խարդախությունը պոտենցիալ անօրինական միջոցների օգտագործումն է ՝ ֆինանսական հաստատությանը պատկանող գումար, ակտիվներ կամ այլ գույք ձեռք բերելու կամ ավանդատուներից գումար ստանալու համար՝ խարդախորեն ներկայացնելով իրենց որպես բանկ կամ այլ ֆինանսական հաստատություն: Շատ դեպքերում բանկային խարդախությունը քրեական հանցագործություն է:

Չնայած բանկային խարդախության մասին օրենքների հատուկ տարրերը տարբերվում են ըստ իրավասության, «բանկային խարդախություն» տերմինը վերաբերում է այն գործողություններին, որոնք օգտագործում են սխեմա կամ հնարք, ի տարբերություն բանկի կողոպուտի կամ գողության: Այդ պատճառով բանկային խարդախությունը երբեմն համարվում է սպիտակ օձիքի հանցագործություն:

Բանկային խարդախության տեսակները

Հաշվապահական խարդախություն

Հայտնի է, որ որոշ ձեռնարկություններ, ֆինանսական լուրջ խնդիրներ թաքցնելու համար, օգտագործում են կեղծ հաշվապահություն ՝ վաճառքի և եկամուտների ծավալները ուռճացնելու, ընկերության ակտիվների արժեքը ուռճացնելու կամ շահույթ նշելու համար, երբ ընկերությունը վնասով է գործում: Այս կեղծ գրառումներն այնուհետև օգտագործվում են ընկերության պարտատոմսերում կամ արժեթղթերում ներդրումներ ներգրավելու կամ վարկային խարդախ հայտեր ներկայացնելու համար ՝ ավելի շատ գումար ստանալու վերջին փորձի ժամանակ ՝ անշահավետ կամ վատ կառավարվող ընկերության անխուսափելի փլուզումը հետաձգելու համար:

Հաշվապահական հաշվառման օրինակների խարդախությունների թվին է պատկանում Էնրոն-ի հետ կապված սկանդալը ,«Համաշխարհային առաջնորդ»-ի ( World Com) և Օկալա (Ocala) ֆինանսավորումը: Այս ընկերությունները «պատրաստում էին հաշվապահական գրքեր»՝ տպավորություն ստեղծելու համար, որ ամեն եռամսյակ շահույթ են ստանում, երբ իրականում նրանք  պարտքերի տակ էին:

Պահանջների նախագծերի խարդախություն

Պահանջարկի նախագծերի խարդախությունները (DD) սովորաբար ներառում են մեկ կամ մի քանի կոռումպացված բանկային աշխատողներ: Նախ, նման աշխատակիցները պահեստից հանում են DD-ի մի քանի թերթ կամ DD գրքեր և գրում դրանք որպես սովորական DD: Քանի որ նրանք ինսայդերներ են, նրանք գիտեն, թե ինչպես կոդավորել և կազմել հայտի նախագիծը: Նման կեղծ պահանջ նախագծերը սովորաբար դուրս են գրվում հեռավոր քաղաքում վճարելու համար ՝ առանց հաշվից դուրս գրելու:

Մուրհակը կանխիկացվում է այն մասնաճյուղում, որտեղ կատարվում է վճարումը: Խարդախությունը հայտնաբերվում է միայն այն բանից հետո, երբ բանկի գլխամասային գրասենյակը հաշտեցում է անցկացնում ամբողջ մասնաճյուղում, որը սովորաբար տևում է վեց ամիս, և այդ ժամանակ գումարն արդեն դուրս է գրվում:

Demand draft (DD) fraud typically involves one or more corrupt bank employees. Firstly, such employees remove a few DD leaves or DD books from stock and write them like a regular DD. Since they are insiders, they know the coding and punching of a demand draft. Such fraudulent demand drafts are usually drawn payable at a distant city without debiting an account. The draft is cashed at the payable branch. The fraud is discovered only when the bank's head office does the branch-wide reconciliation, which normally take six months, by which time the money is gone.

Հեռավոր ստուգման խաբեություններ

«Հեռակա կարգով ստեղծված չեկերը վճարման հանձնարարականներ են, որոնք ստեղծվել են վճարողի կողմից և հաճախորդի կողմից լիազորված են հեռակա կարգով ՝ հեռախոսի կամ ինտերնետի միջոցով, տրամադրելով անհրաժեշտ տեղեկատվություն, ներառյալ MICR կոդը վավեր չեկից: Նրանց վրա չեն դրվում հաճախորդների ստորագրությունները, ինչպես սովորական չեկերի վրա: Փոխարենը դրանց վրա կա «ուղարկողի կողմից լիազորված» մակագրությունը։ Այս տեսակի փաստաթղթերը սովորաբար օգտագործվում են վարկային քարտերի ընկերությունների, կոմունալ ծառայությունների կամ հեռահաղորդակցման ընկերությունների կողմից: Ստորագրության բացակայությունը նրանց խոցելի է դարձնում խարդախության համար: ԱՄ«Ն-ում նման խարդախությունը համարվում է ըստ պահանջի խարդախություն»

Remotely created checks are orders of payment created by the payee and authorized by the customer remotely, using a telephone or the internet by providing the required information including the MICR code from a valid check. They do not bear the signatures of the customers like ordinary cheques. Instead, they bear a legend statement "Authorized by Drawer". This type of instrument is usually used by credit card companies, utility companies, or telemarketers. The lack of signature makes them susceptible to fraud. The fraud is considered Demand Draft fraud in the US.

Չապահովագրված ավանդներ»

Բնակչության ավանդներ ներգրավող բանկը կարող է չապահովագրված լինել կամ ընդհանրապես գործունեություն իրականացնելու լիցենզիա չունենալ: Նպատակը, ընդհանուր առմամբ, ավանդներ ներգրավելն է այս չապահովագրված «բանկում», չնայած ոմանք կարող են նաև վաճառել բաժնետոմսեր, որոնք ներկայացնում են «բանկի» սեփականությունը: Երբեմն անունները շատ պաշտոնական են թվում կամ շատ նման են օրինական բանկերի անուններին: Օրինակ ՝ Վաշինգտոնից չարտոնված «Chase Trust Bank»-ը հայտնվեց 2002 թ. - ին ՝ առանց որևէ կապ ունենալու իր թվացյալ ակնհայտ համանունի հետ. իսկական «Chase Manhattan Bank» - ը հիմնված է Նյու Յորքում:

2003-ին «Chase Trust Bank» - ը սկսեց գործել որպես «Chase Trust Bank» - ի հիմնադիր: Հաշվապահական խարդախությունն օգտագործվել է նաև ընկերության ներսում տեղի ունեցող այլ գողությունները թաքցնելու համար:

A bank soliciting public deposits may be uninsured or not licensed to operate at all. The objective is usually to solicit for deposits to this uninsured "bank," although some may also sell stock representing ownership of the "bank." Sometimes the names appear very official or very similar to those of legitimate banks. For instance, the unlicensed "Chase Trust Bank" of Washington D.C. appeared in 2002, bearing no affiliation to its seemingly apparent namesake; the real Chase Manhattan Bank is based in New York. Accounting fraud has also been used to conceal other theft taking place within a company.

Մուրհակների զեղչի խարդախություն

Ըստ էության, խաբեբան օգտագործում է իր տրամադրության տակ գտնվող ընկերությունը ՝ բանկի վստահությունը շահելու համար ՝ ներկայանալով որպես իսկական շահավետ հաճախորդ: Ցանկալի հաճախորդ լինելու պատրանք ստեղծելու համար ընկերությունը պարբերաբար և բազմիցս օգտագործում է բանկը ՝ իր մեկ կամ մի քանի հաճախորդներից վճարումներ ստանալու համար: Այս վճարումները միշտ կատարվում են, քանի որ տվյալ հաճախորդները խարդախության մասնակիցներ են ՝ ակտիվորեն վճարելով բոլոր այն հաշիվները, որոնք բանկը փորձում է ստանալ: Այն բանից հետո, երբ խաբեբան ձեռք է բերում բանկի վստահությունը, ընկերությունը խնդրում է, որ բանկը սկսի ընկերությանը նախապես վճարել այն հաշիվները, որոնք հետագայում կստանա հաճախորդներից: Շատ բանկեր կհամաձայնեն, բայց քիչ հավանական է, որ անմիջապես գնա ամեն ինչի։ Այսպիսով, խարդախ ընկերության, նրա խաբեբա հաճախորդների և բանկի համար, որոնք անտեղյակ են, բիզնեսը շարունակվում է բնականոն հունով: Քանի որ բանկը ընտելանում է նման սխեմային, նա ավելի ու ավելի է վստահում ընկերությանը և պատրաստ է նրան ավելի ու ավելի մեծ գումարներ տրամադրել: Ի վերջո, երբ բանկի և ընկերության միջև պարտքը բավականաչափ մեծ է դառնում, ընկերությունը և նրա հաճախորդները անհետանում են ՝ վերցնելով այն գումարը, որը բանկը վճարել է առաջ և թողնելով ոչ մեկին, ով կարող է վճարել բանկի կողմից թողարկված հաշիվները:

Essentially a confidence trick, a fraudster uses a company at their disposal to gain the bank's confidence, by posing as a genuine, profitable customer. To give the illusion of being a desired customer, the company regularly and repeatedly uses the bank to get payment from one or more of its customers. These payments are always made, as the customers in question are part of the fraud, actively paying any and all bills the bank attempts to collect. After the fraudster has gained the bank's trust, the company requests that the bank begin paying the company up front for bills it will collect from the customers later. Many banks will agree but are not likely to go whole hog right away. So again, business continues as normal for the fraudulent company, its fraudulent customers, and the unwitting bank. As the bank grows more comfortable with the arrangement, it will trust the company more and more and be willing to give it larger and larger sums of money up front. Eventually, when the outstanding balance between the bank and the company is sufficiently large, the company and its customers disappear, taking the money the bank paid up front and leaving no one to pay the bills issued by the bank.

Կրկնօրինակեք կամ պահեք քարտի տեղեկատվությունը

Սա տարբեր ձևեր է ունենում ՝ սկսած այն բանից, որ վաճառողները պատճենում են հաճախորդների վարկային քարտի համարները ՝ հետագայում ապօրինի գործունեության մեջ օգտագործելու համար, կամ հանցագործները օգտագործում են հին մեխանիկական քարտի մատնահետքերի սարքերի պատճենները ՝ տեղեկատվություն գողանալու համար, մինչև կեղծ վարկային կամ դեբետային քարտերի ընթերցողներ օգտագործելը ՝ գաղտնի ռեժիմով վճարային քարտից մագնիսական ժապավենը պատճենելու համար: տեսախցիկը ֆիքսում է քարտի դիմային թվերը։

Որոշ խաբեբաներ միացնում են Կեղծ մագնիսական ժապավենի քարտեր կարդացող սարքեր հանրային բանկոմատներին ՝ մագնիսական ժապավենի պարունակությանը չարտոնված մուտք ունենալու համար, ինչպես նաև թաքնված տեսախցիկներ ՝ օգտագործողների թույլտվության ծածկագրերը ապօրինի գրանցելու համար: Տեսախցիկների և կեղծ քարտերի ընթերցողների կողմից ձայնագրված տվյալները հետագայում օգտագործվում են կրկնօրինակ քարտեր պատրաստելու համար, որոնք այնուհետև կարող են օգտագործվել բանկոմատներից զոհերի հաշիվներից միջոցներ հանելու համար:

This takes a number of forms, ranging from merchants copying clients' credit card numbers for use in later illegal activities or criminals using carbon copies from old mechanical card imprint machines to steal the info, to the use of tampered credit or debit card readers to copy the magnetic stripe from a payment card while a hidden camera captures the numbers on the face of the card.

Some fraudsters have attached fraudulent card stripe readers to publicly accessible ATMs to gain unauthorised access to the contents of the magnetic stripe as well as hidden cameras to illegally record users' authorisation codes. The data recorded by the cameras and fraudulent card stripe readers are subsequently used to produce duplicate cards that could then be used to make ATM withdrawals from the victims' accounts.

Չեկի քեյթինգ

Check kiting-ն օգտագործում է բանկային համակարգ, որը հայտնի է որպես "լողացող", որտեղ փողը ժամանակավորապես երկու անգամ վերահաշվարկվում է: Երբ չեկը մուտքագրվում է X բանկի հաշվին, գումարն անմիջապես մուտքագրվում է այդ հաշվին, նույնիսկ եթե համապատասխան գումարը անմիջապես չի հանվում y բանկի հաշվից, որի վրա գրված է չեկը: Այսպիսով, երկու բանկերն էլ ժամանակավորապես հաշվի են առնում չեկի գումարը որպես ակտիվ, մինչև չեկը պաշտոնապես վճարվի y բանկում: Պահուստը բանկային ոլորտում ծառայում է օրինական նպատակի, բայց կանխամտածված պահուստի օգտագործումը, Երբ y Բանկում առկա միջոցները բավարար չեն x բանկային հաշվից հանված գումարը ծածկելու համար, խարդախության ձև է:

Cheque kiting exploits a banking system known as "the float" wherein money is temporarily counted twice. When a cheque is deposited to an account at Bank X, the money is made available immediately in that account even though the corresponding amount of money is not immediately removed from the account at Bank Y at which the cheque is drawn. Thus both banks temporarily count the cheque amount as an asset until the cheque formally clears at Bank Y. The float serves a legitimate purpose in banking, but intentionally exploiting the float when funds at Bank Y are insufficient to cover the amount withdrawn from Bank X is a form of fraud.

Կեղծ կամ խարդախ փաստաթուղթ

Կեղծ փաստաթղթերը հաճախ օգտագործվում են այլ գողությունները թաքցնելու համար.բանկերը հակված են բծախնդրորեն հաշվել իրենց գումարները, ուստի յուրաքանչյուր կոպեկ պետք է հաշվվի: Այսպիսով, փաստաթուղթը, որը ցույց է տալիս, որ որոշակի գումար վերցվել է որպես վարկ, վերցվել է ավանդատու անհատի կողմից կամ փոխանցվել կամ ներդրվել է, կարող է արժեքավոր լինել նրանց համար, ովքեր ցանկանում են թաքցնել այն փաստը, որ բանկի փողերն իրականում գողացել են և ներկայումս անհետացել են:

Forged documents are often used to conceal other thefts; banks tend to count their money meticulously so every penny must be accounted for. A document claiming that a sum of money has been borrowed as a loan, withdrawn by an individual depositor or transferred or invested can therefore be valuable to someone who wishes to conceal the fact that the bank's money has in fact been stolen and is now gone.

Կեղծ և կեղծված ստուգումներ

Հիմնական հոդված՝ Forgery

Խաբեբաները կեղծել են չեկերը ՝ փոխելով անունը (մեկ ուրիշին վճարելու համար նախատեսված չեկերը մուտքագրելու համար) կամ չեկերի առջևի գումարը, պարզ փոփոխությունը կարող է 100,00 ԱՄՆ դոլարը վերածել 100,000.00 ԱՄՆ դոլարի: (Այնուամենայնիվ, նման մեծ գումարների գործարքները պարբերաբար հետաքննվում են խարդախության կանխարգելման քաղաքականության համաձայն:)

Իրական չեկը կեղծելու փոխարեն, խաբեբաները կարող են փորձել կեղծել Ավանդատուի ստորագրությունը չեկի ձևաթղթի վրա կամ նույնիսկ տպել իրենց սեփական չեկերը, որոնք դուրս են գրվել այլ անձանց պատկանող հաշիվներին, գոյություն չունեցող հաշիվներին և այլն: Հետագայում նրանք կեղծ չեկը կանխիկացրել են մեկ այլ բանկի միջոցով և գումար հանել, նախքան բանկերը կհասկանային, որ չեկը կեղծ է:

Fraudsters have altered cheques to change the name (in order to deposit cheques intended for payment to someone else) or the amount on the face of cheques, simple altering can change $100.00 into $100,000.00. (However, transactions for such large values are routinely investigated as a matter of policy to prevent fraud.)

Instead of tampering with a real cheque, fraudsters may alternatively attempt to forge a depositor's signature on a blank cheque or even print their own cheques drawn on accounts owned by others, non-existent accounts, etc. They would subsequently cash the fraudulent cheque through another bank and withdraw the money before the banks realise that the cheque was a fraud.

Կեղծ վարկային հայտեր

Դրանք տարբեր ձևեր են ունենում ՝ սկսած անհատներից, որոնք կեղծ տեղեկատվություն են օգտագործում ՝ ֆինանսական խնդիրներով և չվճարված վարկերով լի վարկային պատմությունը թաքցնելու համար, մինչև կորպորացիաները, որոնք օգտագործում են հաշվապահական մեքենայություններ ՝ շահույթը ուռճացնելու համար ՝ ռիսկային վարկը բանկի համար շահավետ ներդրում դարձնելու համար:

These take a number of forms varying from individuals using false information to hide a credit history filled with financial problems and unpaid loans to corporations using accounting fraud to overstate profits in order to make a risky loan appear to be a sound investment for the bank.

Կեղծ վարկեր

Բանկից գումար վերցնելու միջոցներից մեկը վարկ ստանալն է, որը բանկիրներն ավելի քան պատրաստակամորեն խրախուսում են, եթե նրանք հիմնավոր հիմքեր ունեն հավատալու, որ գումարը ամբողջությամբ կվերադարձվի տոկոսներով: Այնուամենայնիվ, խարդախ վարկն այն վարկն է, երբ վարկառուն առևտրային կազմակերպություն է, որը վերահսկվում է անազնիվ Բանկային աշխատակցի կամ հանցակցի կողմից.այնուհետև "վարկառուն" հայտարարում է սնանկության մասին կամ անհետանում է, և գումարը կորչում է: Վարկառուն կարող է լինել նույնիսկ գոյություն չունեցող իրավաբանական անձ, իսկ վարկը պարզապես հնարք է բանկից մեծ գումարի գողությունը թաքցնելու համար: Այն կարող է դիտվել նաև որպես հիփոթեքային խարդախության բաղադրիչ (Bell, 2010):

One way to remove money from a bank is to take out a loan, which bankers are more than willing to encourage if they have good reason to believe that the money will be repaid in full with interest. A fraudulent loan, however, is one in which the borrower is a business entity controlled by a dishonest bank officer or an accomplice; the "borrower" then declares bankruptcy or vanishes and the money is gone. The borrower may even be a non-existent entity and the loan is merely an artifice to conceal a theft of a large sum of money from the bank. This can also be seen as a component within mortgage fraud (Bell, 2010).

Դատարկ ծրարներ բանկոմատներում ավանդների համար

Հանցավոր օվերդրաֆտը կարող է առաջանալ այն պատճառով, որ հաշվի սեփականատերը բանկոմատում ներդրել է անօգուտ կամ կեղծ ավանդ 'հաշվի մեջ առկա ավելի շատ կանխիկ գումար ստանալու կամ միջոցների սղության պատճառով չեկի վերադարձը կանխելու համար: հանցագործ օվերդրաֆտը կարող է առաջանալ նաև այն պատճառով, որ հաշվի սեփականատերը բանկոմատից կանխիկ գումար է վերցրել' հաշվի մեջ առկա ավելի շատ կանխիկ գումար ստանալու կամ չեկի վերադարձը կանխելու համար: Միացյալ Նահանգների բանկային օրենսդրությունը նախատեսում է անհապաղ վճարել առաջին 100 դոլարը, և հաջորդ աշխատանքային օրը, նախքան այս տեսակի խարդախությունը հայտնաբերելը, բանկը կարող է կորցնել շատ ավելի չստացված միջոցներ: Հանցագործությունը կարող է կատարվել նաև մեկ այլ անձի հաշվի դեմ ' "հաշվի գրավման" արդյունքում կամ կեղծ բանկոմատային քարտի կամ մեկ այլ անձի անունով բացված հաշվի միջոցով ' որպես ինքնության գողության խարդախության մաս: հանցագործությունն իրականացվում է միայն այն դեպքում, եթե անձը չի կարող մուտք գործել այլ անձի հաշիվ: Բանկոմատների վերալիցքավորման տեխնոլոգիայի ի հայտ գալը, որը սկանավորում է արժույթն ու չեկերը առանց ծրարի օգտագործման, կարող է կանխել այս տեսակի խարդախությունը ապագայում:

A criminal overdraft can result due to the account holder making a worthless or misrepresented deposit at an automated teller machine in order to obtain more cash than present in the account or to prevent a check from being returned due to non-sufficient funds. United States banking law makes the first $100 immediately available and it may be possible for much more uncollected funds to be lost by the bank the following business day before this type of fraud is discovered. The crime could also be perpetrated against another person's account in an "account takeover" or with a counterfeit ATM card, or an account opened in another person's name as part of an identity theft scam. The emergence of ATM deposit technology that scans currency and checks without using an envelope may prevent this type of fraud in the future.

Ինքնության գողություն կամ ինչ-որ մեկին ներկայացնելը

Հիմնական հոդված՝ Identity theft

Ինքնության գողությունը վերաբերում է անհատի մասին տեղեկատվություն ստանալուն, այնուհետև այդ տեղեկատվությունն օգտագործելուն ' այդ անձի անունով նույնականացման քարտեր, հաշիվներ և վարկեր ստանալու համար: Հաճախ ծննդյան վկայական ստանալու համար բավարար է միայն ազգանունը, ծնողների անունը, ծննդյան ամսաթիվը և վայրը.ստացված յուրաքանչյուր փաստաթուղթ այնուհետև օգտագործվում է որպես նույնականացման քարտ ' լրացուցիչ նույնականացման փաստաթղթեր ստանալու համար: Պետական նմուշի ստանդարտ նույնականացման համարները, ինչպիսիք են" սոցիալական ապահովության համարները", նույնպես արժեքավոր են խաբեբաների համար:

Identity theft operates by obtaining information about an individual, then using the information to apply for identity cards, accounts and credit in that person's name. Often little more than name, parents' name, date and place of birth are sufficient to obtain a birth certificate; each document obtained then is used as identification in order to obtain more identity documents. Government-issued standard identification numbers such as "social security numbers" are also valuable to the fraudster.

Փողերի լվացում

Հիմնական հոդված՝ Money laundering

"Փողերի լվացում" տերմինը ի հայտ է եկել դեռևս Ալ Կապոնեի օրոք.Այդ ժամանակից ի վեր փողերի լվացումը օգտագործվում է նկարագրելու ցանկացած սխեմա, որով թաքնվում է միջոցների իրական ծագումը:

Փողերի լվացումը գործընթաց է, որի ընթացքում ապօրինի ձեռք բերված մեծ գումարներ (թմրանյութերի ապօրինի շրջանառությունից, ահաբեկչական գործունեությունից կամ այլ լուրջ հանցագործություններից) ստեղծվում են օրինական աղբյուրից ստացված տեսք:

The term "money laundering" dates back to the days of Al Capone; money laundering has since been used to describe any scheme by which the true origin of funds is hidden or concealed.

Money laundering is the process by which large amounts of illegally obtained money (from drug trafficking, terrorist activity or other serious crimes) is given the appearance of having originated from a legitimate source.

Վճարային քարտերի խարդախություն

Հիմնական հոդված՝ Carding (fraud)

Վարկային քարտերի խարդախությունը տարածված է որպես բանկերից, վաճառողներից և հաճախորդներից միջոցներ գողանալու միջոց:

պատճենեք միայն վարկային քարտի համարները (Փոխարենը ուշադրություն գրավելու փոխարեն ՝ քարտը գողանալով) ՝ դրանք առցանց խաբեությունների մեջ օգտագործելու համար:

Credit card fraud is widespread as a means of stealing from banks, merchants and clients.

copy just the credit card numbers (instead of drawing attention by stealing the card itself) in order to use the numbers in online frauds.

Ֆիշինգ կամ ինտերնետային խարդախություն

Հիմնական հոդված՝ Phishing

Ֆիշինգը, որը հայտնի է նաև որպես ինտերնետային խարդախություն, կեղծ էլ-նամակ ուղարկելն է, որը ներկայանում է որպես առցանց բանկ, աճուրդ կամ վճարման կայք: էլ.փոստը օգտվողին վերահղում է դեպի կեղծ կայք, որը նման է օրինական կայք մուտք գործելուն, բայց պնդում է, որ օգտագործողը պետք է թարմացնի իր անձնական տվյալները: ֆիշինգը կարող է նաև լինել խաբեություն, բայց այն կարող է նաև լինել խաբեություն, որը Այս եղանակով գողացված տեղեկատվությունն այնուհետև օգտագործվում է այլ խարդախ գործողություններում, ինչպիսիք են ինքնության գողությունը կամ առցանց աճուրդների խարդախությունը:

Մի շարք"տրոյական ձիեր" չարամիտ ծրագրեր օգտագործվել են նաև ինտերնետ օգտագործողներին առցանց լրտեսելու, ստեղների սեղմումները կամ զգայուն տվյալները գաղտնալսելու համար ՝ դրանք երրորդ կողմի կայքեր ուղարկելու համար:

Կեղծ կայքերը կարող են խաբել այցելուին ՝ ներբեռնելու համակարգչային վիրուսներ, որոնք գողանում են անձնական տեղեկությունները: Այցելուը բախվում է անվտանգության հաղորդագրությունների հետ, որոնք պնդում են, որ իրենց համակարգչում վիրուսներ կան, և նրանք առաջարկում են ներբեռնել նոր ծրագրակազմ, որն իրականում վիրուս է: եթե Ձեր համակարգիչը վիրուս ունի, կարող եք ներբեռնել այն:

Phishing, also known as Internet fraud, operates by sending forged e-mail, impersonating an online bank, auction or payment site; the e-mail directs the user to a forged web site which is designed to look like the login to the legitimate site but which claims that the user must update personal info. The information thus stolen is then used in other frauds, such as theft of identity or online auction fraud.

A number of malicious "Trojan horse" programmes have also been used to snoop on Internet users while online, capturing keystrokes or confidential data in order to send it to outside sites.

Fake websites can trick a visitor into downloading computer viruses that steal personal information. A visitor encounter security messages claiming his machine has viruses and instructing him to download new software, which is actually a virus.

Խոշոր բանկային խարդախություն

"Փրայմ բանկ" գործողությունը, որը պնդում է, որ հրատապ, բացառիկ հնարավորություն է ընձեռում կանխիկացնել այն, ինչը լավագույնս գաղտնի է պահվում բանկային ոլորտում ՝ երաշխավորված ավանդներ "Փրայմ բանկերում", "սահմանադրական բանկերում", "թղթադրամներ և բանկերի կողմից թողարկված պարտքեր աշխարհի 500 առաջատար բանկերից", "բանկային երաշխիքներ և պահուստային ակրեդիտիվներ", որոնք տպավորիչ շահույթ են բերում առանց որևէ ռիսկի և "հաստատված են Համաշխարհային բանկի կողմից" կամ տարբեր ազգային կառավարությունների և Կենտրոնական բանկերի կողմից: Այնուամենայնիվ, այս պաշտոնապես հնչող արտահայտությունները և ավելին, այսպես կոչված, "Փրայմ բանկի"խարդախության առանձնահատկությունն են; թղթի վրա դրանք կարող են հիանալի թվալ, բայց երաշխավորված օֆշորային ներդրումները ' ամսական 100% հեշտ եկամտի անորոշ հայտարարություններով, բոլորը կեղծ ֆինանսական գործիքներ են, որոնք նախատեսված են ֆիզիկական անձանց խաբելու համար:

The "prime bank" operation which claims to offer an urgent, exclusive opportunity to cash in on the best-kept secret in the banking industry, guaranteed deposits in "primebanks", "constitutional banks", "bank notes and bank-issued debentures from top 500 world banks", "bank guarantees and standby letters of credit" which generate spectacular returns at no risk and are "endorsed by the World Bank" or various national governments and central bankers. However, these official-sounding phrases and more are the hallmark of the so-called "prime bank" fraud; they may sound great on paper, but the guaranteed offshore investment with the vague claims of an easy 100% monthly return are all fictitious financial instruments intended to defraud individuals.

Ազատ առևտրականներ

Անբարեխիղճ վաճառողն այն ֆինանսական հաստատության Վաճառողն է, որը զբաղվում է չարտոնված առևտրով.երբեմն ' նախորդ գործարքներում կրած վնասները փոխհատուցելու համար: անբարեխիղճ վաճառողն այն Վաճառողն է, որը Նման դեպքերում, վախի և հուսահատության պատճառով, նա շահարկում է ներքին հսկողության համակարգը ՝ հայտնաբերումից խուսափելու և ավելի շատ ժամանակ շահելու համար:

Չարտոնված առևտրային գործունեությունը հետևողականորեն հանգեցնում է մեծ կորուստների ՝ ժամանակի սղության պատճառով.անբարեխիղճ առևտրականների մեծ մասը հայտնաբերվում է վաղ փուլում, և նրանց կորուստները կազմում են 1-ից 100 միլիոն դոլար, բայց շատ քիչ կազմակերպություններ, որոնք գործում են ծայրահեղ թույլ վերահսկողությամբ, հայտնաբերվել են միայն այն բանից հետո, երբ կորուստները գերազանցել են մեկ միլիարդ դոլարը: Անբարեխիղճ առևտրականները կարող են հանցավոր մտադրություն չունենալ խաբել իրենց գործատուին ՝ իրենց հարստացնելու համար.նրանք կարող են պարզապես փորձել փոխհատուցել կորուստները ՝ իրենց ընկերությունը վերականգնելու և իրենց աշխատատեղերը պահպանելու համար:

Չարտոնված առևտրի ամենամեծ կորուստներից մի քանիսը հայտնաբերվել են Barings Bank-ում (Nick Lison), Daiwa Bank-ում (Toshihide Iguchi), Sumitomo Corporation-ում (Yasuo Hamanaka), Allfirst Bank-ում (John Rusnak), Société Générale-ում (Jerome Kerviel), UBS-ում (Kweku Adoboli) և JPMorgan Chase-ում (Bruno Ixil):

A rogue trader is a trader at a financial institution who engages in unauthorized trading; at times to recoup the loss they incurred in earlier trades. In those instances, out of fear and desperation, they manipulate the internal controls to circumvent detection to buy more time.

Unauthorized trading activities invariably produce more losses due to time constraints; most rogue traders are discovered at an early stage with losses ranging from $1 million to $100 million, but a very few working out of institutions with extremely lax controls were not discovered until the loss had reached well over a billion dollars. Rogue traders may not have criminal intent to defraud their employer to enrich themselves; they may be merely trying to recoup the loss to make their firm whole and salvage their employment.

Some of the largest unauthorized trading losses were discovered at Barings Bank (Nick Leeson), Daiwa Bank (Toshihide Iguchi), Sumitomo Corporation (Yasuo Hamanaka), Allfirst Bank (John Rusnak), Société Générale (Jérôme Kerviel), UBS (Kweku Adoboli), and JPMorgan Chase (Bruno Iksil).

A scan of a counterfeit cashier's check that is made to appear to be issued by Wells Fargo Bank.

Բանկային փոխանցումների խարդախություն

Բանկային փոխանցումների ցանցերը, ինչպիսին է SWIFT միջազգային միջբանկային դրամական փոխանցումների համակարգը, գրավիչ են որպես նպատակներ, քանի որ փոխանցումն իրականացնելուց հետո այն դժվար կամ անհնար է չեղարկել: Քանի որ այս ցանցերն օգտագործվում են բանկերի կողմից միմյանց հետ հաշվարկներ կատարելու համար, մեծ գումարների արագ կամ մեկօրյա բանկային փոխանցումները սովորական են.չնայած բանկերը հաստատել են ստուգումների և հաշվեկշիռների համակարգ, ռիսկ կա, որ ինսայդերները կարող են փորձել օգտագործել խարդախ կամ կեղծ փաստաթղթեր, որոնք պնդում են, որ նրանք գումար են խնդրում բանկային ավանդատուից փոխանցվել մեկ այլ բանկ, հաճախ օֆշորային հաշիվ ինչ-որ հեռավոր արտասահմանյան երկրում:

Անհայտ կամ չապահովագրված հաստատությունների հետ գործ ունենալիս խարդախության շատ մեծ ռիսկ կա:

Ռիսկը ամենաբարձրն է օֆշորային կամ ինտերնետային բանկերի հետ գործ ունենալիս (քանի որ դա թույլ է տալիս ընտրել թույլ Բանկային կարգավորում ունեցող երկրներ), բայց ոչ մի դեպքում չի սահմանափակվում այդ հաստատություններով: ԱՄՆ ֆինանսների նախարարության կայքը տարեկան հրապարակում է չլիցենզավորված բանկերի ցուցակը, որը ներկայումս տասնհինգ էջ է: ԱՄՆ-ի ֆինանսների նախարարությունը տարեկան հրապարակում է չլիցենզավորված բանկերի ցուցակը:

Բացի այդ, անձը կարող է բանկային փոխանցումներ ուղարկել երկրից երկիր: Քանի որ մի քանի օր է պահանջվում, որպեսզի փոխանցումը "կանխիկացվի" և հասանելի լինի հետ վերցնելու համար, մյուս անձը դեռ կարող է գումար հանել այլ բանկից: Նոր գանձապահը կամ կոռումպացված աշխատակիցը կարող է հաստատել դուրսբերումը, քանի որ նրանք գտնվում են սպասման վիճակում, որից հետո մեկ այլ անձ չեղյալ է հայտարարում բանկային փոխանցումը, իսկ բանկային հաստատությունը կրում է դրամական վնասներ:

Wire transfer networks such as the international SWIFT interbank fund transfer system are tempting as targets as a transfer, once made, is difficult or impossible to reverse. As these networks are used by banks to settle accounts with each other, rapid or overnight wire transfer of large amounts of money are commonplace; while banks have put checks and balances in place, there is the risk that insiders may attempt to use fraudulent or forged documents which claim to request a bank depositor's money be wired to another bank, often an offshore account in some distant foreign country.

There is a very high risk of fraud when dealing with unknown or uninsured institutions.

The risk is greatest when dealing with offshore or Internet banks (as this allows selection of countries with lax banking regulations), but not by any means limited to these institutions. There is an annual list of unlicensed banks on the US Treasury Department web site which currently is fifteen pages in length.

Also, a person may send a wire transfer from country to country. Since this takes a few days for the transfer to "clear" and be available to withdraw, the other person may still be able to withdraw the money from the other bank. A new teller or corrupt officer may approve the withdrawal since it is in pending status which then the other person cancels the wire transfer and the bank institution takes a monetary loss.

Բանկային խարդախությունները բաժանվում են ըստ երկրների

Ավստրալիա

Ավստրալիայի կառավարության կողմից մշակված խարդախության դեմ պայքարի համակարգը նկարագրում է Ավստրալիայի կառավարության կողմից խարդախության դեմ պայքարի համար սահմանված կանխարգելման, հայտնաբերման, հետաքննության և հաշվետվության պարտավորությունները: Համակարգը ներառում է երեք փաստաթուղթ, որոնք կոչվում են "խարդախության դեմ պայքարի կանոններ", "խարդախության դեմ պայքարի քաղաքականություն" և "խարդախության դեմ պայքարի ուղեցույց":

Խարդախության դեմ պայքարի կանոնը օրենսդրական ակտ է, որը պարտադիր է համագործակցության բոլոր դերակատարների համար, որը սահմանում է խարդախության դեմ պայքարի հիմնական պահանջները:

Խարդախության դեմ պայքարի քաղաքականությունը պետական քաղաքականություն է, որը պարտադիր է համագործակցության ոչ կորպորատիվ կազմակերպությունների կողմից, որոնք սահմանում են ընթացակարգային պահանջներ խարդախության դեմ պայքարի հատուկ ոլորտներում, ինչպիսիք են հետաքննությունները և հաշվետվությունները:

Խարդախության կանխարգելման և հայտնաբերման և դրա դեմ պայքարի ուղեցույցը պարունակում է խարդախության դեմ պայքարի կանոնների և քաղաքականության վերաբերյալ լավագույն փորձի վերաբերյալ առաջարկություններ, որոնք նախանշում են կառավարության ակնկալիքները համագործակցության բոլոր դերակատարների խարդախության դեմ պայքարի մեխանիզմների վերաբերյալ:

Ավստրալիայի կառավարության խարդախության դեմ պայքարի համակարգի շրջանակներում այլ կարևոր գործողություններ և կանոնակարգեր ներառում են:

• 1914 թվականի հանցագործությունների մասին օրենք, որը սահմանում է պետության դեմ ուղղված հանցագործություններ, ինչպիսիք են խարդախությունը

• 1995 թվականի քրեական օրենսգիրք, որը սահմանում է պետության դեմ ուղղված քրեական հանցագործություններ, ինչպիսիք են խարդախությունը

• 1999 թվականի Հանրային ծառայության մասին օրենքը և 1999 թվականի Հանրային ծառայության մասին դրույթները, որոնք նախատեսում են Ավստրալիայի Հանրային ծառայության ստեղծում և կառավարում այն և նրա աշխատակիցները

• 2002 թվականի հանցավոր գործունեության եկամուտների մասին օրենքը և 2002 թվականի հանցավոր գործունեության եկամուտների մասին դրույթները, որոնք նախատեսում են հանցավոր գործունեության եկամուտների բռնագրավում:

The Commonwealth Fraud Control Framework outlines the preventions, detection, investigation and reporting obligations set by the Australian Government for fraud control. The framework includes three documents called The Fraud Rule, Fraud Policy and Fraud Guidance

The Fraud Rule is a legislative instrument binding all Commonwealth entities setting out the key requirements of fraud control.

The Fraud Policy is a government policy binding non-corporate Commonwealth entities setting out the procedural requirements for specific areas of fraud control such as investigations and reporting.

The Fraud Guidance preventing, detecting and dealing with fraud, supports best practice guidance for the Fraud Rule and Fraud Policy setting out the government's expectations for fraud control arrangements within all Commonwealth entities.

Other important acts and regulations in the Australian Government's fraud control framework include the:

• CrimesAct 1914, which sets out criminal offences against the Commonwealth, such as fraud
• Criminal Code 1995, which sets out criminal offences against the Commonwealth, such as fraudulent conduct
• Public Service Act 1999 and the Public Service Regulations 1999, which provide for the establishment and management of the Australian Public Service and its employees
• Proceeds of Crime Act 2002 and the Proceeds of Crime Regulations 2002, which provide for the confiscation of the proceeds of crime.

Միացյալ Նահանգներ

Դաշնային օրենսդրության համաձայն, Միացյալ Նահանգներում բանկային խարդախությունները սահմանվում և ճանաչվում են անօրինական, հիմնականում համաձայն "բանկային խարդախության մասին" օրենքի ՝ ԱՄՆ օրենսգրքի 18-րդ բաժնում: Հոդված 134. օրենքի ուժի մեջ մտնելը:

Ինչ-որ մեկը, ով գիտակցաբար իրականացնում Կամ փորձում է իրականացնել սխեմա կամ խորամանկություն—

1) ֆինանսական հաստատությունը խաբելու նպատակով, կամ

(2) կեղծ կամ կեղծ հայտարարությունների, հավաստիացումների կամ խոստումների միջոցով ֆինանսական հաստատությանը պատկանող կամ նրա խնամակալության կամ վերահսկողության տակ գտնվող ցանկացած դրամական միջոցների, ֆոնդերի, վարկերի, ակտիվների, արժեթղթերի կամ այլ գույքի ձեռքբերման համար;

պետք է տուգանվի ոչ ավելի, քան 1,000,000 ԱՄՆ դոլար կամ բանտարկվի ոչ ավելի, քան 30 տարի ժամկետով, կամ երկուսն էլ:

Պետական օրենսդրությունը կարող է նաև քրեական պատասխանատվություն սահմանել նույն կամ նմանատիպ արարքների համար:

"Բանկային խարդախության մասին" օրենքն ընդունվել է Կոնգրեսի կողմից ՝ Ի պատասխան Գերագույն դատարանի որոշման ՝ "Ուիլյամսն ընդդեմ Միացյալ Նահանգների" գործով, Կաղապար:Ussc, որում դատարանը որոշում կայացրեց, որ չեկերի կանխիկացման սխեմաները ֆինանսական հաստատություններին կեղծ հայտարարություններ չեն կազմում (18 U. S. C. § 1014):1344-րդ բաժինը հետագայում լրացվեց 1989 թ. - ին "ֆինանսական հաստատությունների բարեփոխումների, հավաքագրման և իրավակիրառ պրակտիկայի մասին" օրենքով (FIRREA), որը հրապարակվել Է L. No. 101-73, 103 Stat. 500.

Բանկային խարդախության մասին դաշնային օրենքը քրեական պատասխանատվություն է նախատեսում չեկերի կեղծման, վարկային հայտի վերաբերյալ տեղեկատվության չբացահայտման, դրամական միջոցների արտահոսքի, բանկոմատների չարտոնված օգտագործման, վարկային քարտերի խարդախության և այլ նմանատիպ հանցագործությունների համար: 1344-րդ բաժինը չի տարածվում փողերի լվացման, կաշառակերության և կեղծ չեկերի տրամադրման որոշակի ձևերի վրա: Այլ դրույթներ ներառում են այդ հանցագործությունները:

Գերագույն դատարանը լայն մեկնաբանություն տվեց 1344-րդ բաժնի համարակալված դրույթներին: Գերագույն դատարանը որոշեց, որ առաջին կետը մեղադրանքից պահանջում է միայն ապացուցել, որ հանցագործությունը վերաբերում է բանկի կողմից վերահսկվող հաշիվներին.մեղադրող կողմը պարտավոր չէ ապացուցել բանկին հասցված իրական ֆինանսական վնասը կամ այդպիսի վնաս պատճառելու մտադրությունը: Գերագույն դատարանը նաև որոշեց, որ երկրորդ կետը չի պահանջում ֆինանսական հաստատությանը խաբելու մտադրության ցուցադրում:

Միացյալ Նահանգներում սպառողների պատասխանատվությունը դեբետային քարտերով չարտոնված էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների համար կարգավորվում է ավանդների ապահովագրության դաշնային կորպորացիայի կանոնակարգ E-ով: 205.6 բաժնում մանրամասն նկարագրված սպառողների պատասխանատվության աստիճանը որոշվում է այն արագությամբ, որով սպառողը տեղեկացնում է բանկին: Եթե բանկը ծանուցում է ստանում 2 աշխատանքային օրվա ընթացքում, ապա սպառողը պատասխանատվություն է կրում 50 ԱՄՆ դոլարի չափով: Երկու աշխատանքային օրվա ընթացքում սպառողը կրում է 500 ԱՄՆ դոլարի պատասխանատվություն, իսկ 60 աշխատանքային օրվա ընթացքում սպառողի պատասխանատվությունը չի սահմանափակվում: Ի հակադրություն, վարկային քարտերի բոլոր խոշոր ընկերությունները հետևում են զրոյական պատասխանատվության քաղաքականությանը, որն իրականում վերացնում է սպառողների պատասխանատվությունը խարդախության դեպքում:

Under federal law, bank fraud in the United States is defined, and made illegal, primarily by the bank fraud statute in Title 18 of the U.S. Code. 18 U.S.C. § 1344 states:

Whoever knowingly executes, or attempts to execute, a scheme or artifice—

(1) to defraud a financial institution; or

(2) to obtain any of the moneys, funds, credits, assets, securities, or other property owned by, or under the custody or control of, a financial institution, by means of false or fraudulent pretenses, representations, or promises;

shall be fined not more than $1,000,000 or imprisoned not more than 30 years, or both.

State law may also criminalize the same, or similar acts.

The bank fraud statute was enacted by Congress in response to the Supreme Court's decision in Williams v. United States, Կաղապար:Ussc, in which the Court held that check-kiting schemes did not constitute making false statements to financial institutions (18 U.S.C. § 1014). Section 1344 has subsequently been bolstered by the Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act of 1989 (FIRREA), Pub. L. No. 101-73, 103 Stat. 500.

The bank fraud statute federally criminalizes check-kiting, check forging, non-disclosure on loan applications, diversion of funds, unauthorized use of automated teller machines (ATMs), credit card fraud, and other similar offenses. Section 1344 does not cover certain forms of money laundering, bribery, and passing bad checks. Other provisions cover these offenses.

The Supreme Court has embraced a broad interpretation of both of the numbered clauses within section 1344. The Supreme Court has held that the first clause only requires the prosecution to show that the crime involved accounts controlled by a bank; the prosecution need not show actual financial loss to the bank or intent to cause such loss. The Supreme Court has also held that the second clause does not require a showing of intent to defraud a financial institution.

In the United States, consumer liability for unauthorized electronic money transfers on debit cards is covered by Regulation E of the Federal Deposit Insurance Corporation. The extent of consumer liability, as detailed in section 205.6, is determined by the speed with which the consumer notifies the bank. If the bank is notified within 2 business days, the consumer is liable for $50. Over two business days the consumer is liable for $500, and over 60 business days, the consumer liability is unlimited. In contrast, all major credit card companies have a zero liability policy, effectively eliminating consumer liability in the case of fraud.

Ուշագրավ դեպքեր

• 1873 Bank of England forgeries
• Gone in 60 Seconds (bank fraud)
• 2014 Moldovan bank fraud scandal, $1 billion
• Russian Laundromat, $20–80 billion from 2010 to 2014
• The Resistance Banker, movie about WWII banker financing Dutch resistance
• San Francisco Department of Public Works corruption scandal, at least three people pleaded guilty or were convicted of bank fraud

• 1873 Անգլիայի բանկի կեղծիքներ

• Վերացվել է 60 վայրկյանում (բանկային խարդախություն)

• Բանկային խարդախության սկանդալ Մոլդովայում, 2014 թ., 1 միլիարդ դոլար

• Ռուսական ինքնասպասարկման լվացքատուն, 20-80 միլիարդ դոլար 2010-ից 2014 թվականներին

• "Դիմադրության բանկիրը", ֆիլմ Երկրորդ համաշխարհային պատերազմի բանկիրի մասին, որը ֆինանսավորում է հոլանդական դիմադրությունը

• Կոռուպցիոն սկանդալ Սան Ֆրանցիսկոյի հանրային աշխատանքների վարչությունում, առնվազն երեք մարդ մեղավոր է ճանաչվել կամ դատապարտվել է բանկային խարդախության համար

Տես նաեւ

Banks

• Advance fee fraud (Nigerian 419 scam)
• Alfredo Sáenz Abad
• Baninter case
• Carding (fraud)
• Cheque fraud
• FBI
• Mail and wire fraud
• Mortgage fraud
• Taylor, Bean & Whitaker, top-10 U.S. wholesale mortgage lending firm that ceased business following multibillion-dollar fraud revelations
• United States Secret Service

Արտաքին հղումներ

• «Bank Fraud». Crimes of Persuasion.
• «Bank Fraud Gallery». Bankers Online. Արխիվացված է օրիգինալից 2004-10-15-ին. Վերցված է 2004-10-05-ին.
• «Fake Loan Apps Fraud». Techy Loan.